Préparer sa retraite
A moins de quinze ans de la retraite, c’est le dernier moment pour se préparer des revenus complémentaires.
Il faut majorer tant que possible les versements sur des produits financiers dynamiques déjà en portefeuille.
Les actions logées dans un PEA ou un contrat d’assurance-vie restent toujours de bons véhicules pour un horizon à long terme.
L’exposition aux actions doit rester mesurée. Plus l’épargnant va se rapprocher de la retraite, plus il devra faire baisser progressivement le risque de ses placements.
A la cinquantaine, rien n’empêche de doper son patrimoine avec de l’immobilier locatif à crédit, en direct ou via des SCPI (Société civile de placement immobilier).
L’idéal est de faire coïncider la durée du prêt avec le nombre d’années restant de vie active. La création d’une société civile immobilière « SCI ») permet de préparer en douceur la transmission de son patrimoine.
Cette période est souvent celle de l’apogée en termes de revenus professionnels. Il est donc important d’optimiser sa fiscalité. Pour ce faire, utiliser des dispositifs spécifiques réduisant l’impôt ou choisir des modes de détention de son patrimoine (démembrement de propriété…) sont des pistes à privilégier.
