A qui s’adresse-t-elle ?
La gestion conseillée est recommandée aux personnes souhaitant garder le contrôle de leur épargne mais souhaitant des conseils ponctuels ou réguliers, pour optimiser la performance de leur contrat et/ou portefeuille dans le temps.
Principe : Bénéficier des conseils d’un expert tout en gardant sa liberté
La gestion conseillée se situe entre la gestion libre et la gestion sous mandat. En effet, l’épargnant garde un total contrôle sur les décisions de gestion de son contrat (à l’image de la gestion libre), tout en bénéficiant des conseils d’un professionnel.
L’investisseur reçoit les conseils de supports, de son expert (conseiller en gestion de patrimoine) sur lesquels il souhaite verser les fonds, il peut confronter ses idées et les soumettre à son conseil, il peut effectuer des arbitrages selon son bon vouloir et bénéficie à tout moment des conseils de son expert afin de le guider dans le choix des investissements sélectionnés.
Le rôle du conseiller est de prévenir le client des risques encourus en fonction des choix de supports, de son profil de risque, et de lui proposer des allocations répondant à son profil de risque, pour lui offrir couple rendement risque optimisé. L’investisseur peut à tout moment revenir en gestion libre.
Cette prestation s’articule autour de 4 thèmes :
La définition avec l’investisseur de son profil (définition du couple rendement/risque, durée de l’investissement, objectif de performance, sensibilité à l’acceptation du risque etc..). Avant toute souscription, vous remplissez un questionnaire permettant de connaître votre profil d’investisseur.
La mise en place d’une allocation d’actif au sein de votre placement. L’allocation d’actifs est la recherche d’un équilibre entre le risque et le rendement optimal des investissements, compte tenu de l’environnement économique et financier actuel et anticipé et du profil de risque de l’investisseur.
L’allocation d’actif financier consiste à repartir les investissements en fonds monétaire, obligation, actions.
La décision concernant l’allocation des actifs dépendra donc d’une combinaison entre le niveau anticipé du rendement pour chaque catégorie d’actifs avec le niveau attendu du risque associé, à chaque catégorie d’actifs. Cette répartition du capital devant se faire de manière rationnelle.
L’allocation d’actifs prend bien évidemment en compte l’horizon de temps, autrement dit, la période de temps consacrée à l’atteinte des rendements.
L’allocation d’actifs est l’un des principes fondamentaux de la gestion de portefeuille en vue de la création de valeur.
Une sélection de fonds à l’appui des outils de recherche et d’analyse utilisés par votre cabinet BMA.
Ce dernier s’appuie principalement sur un logiciel de sélection de fonds et d’analyse de performances financières. Il permet de travailler au sein de plus de 50 contrats d’assurance vie, et d’analyser plus de 15000 fonds disponibles en France.
Avantages de l’outil:
un sélecteur de fonds multicritères, permettant de rechercher au sein d’univers multiples en croisant plus de 20 critères.
un comparateur permettant de comparer jusqu’à 8 fonds, 2 moyennes de catégories et 1 indice sur des périodes choisies (graphique de performance en base 100, tableau de performance, nuages de points risque/rendement et ratio de Sharpe/rendement et matrice de corrélation).
Permet de reconstituer dans le temps, la performance passée d’un portefeuille de fonds sur des périodes choisies, la comparaison de ce portefeuille à des allocations d’actifs, à des moyennes de catégories ou à des indices.
L’analyse de portefeuilles de fonds pour en mesurer la diversification, et les risques
Le contrôle de l’évolution de portefeuilles optimisés au fil du temps, tant en matière de performance que de respect de l’objectif de l’allocation d’actifs et de qualité des fonds. (comportement dans une situation économique donnée)
Un suivi des performances régulier, de la cohérence de l’évolution (maintient du niveau de risque initial) de l’allocation d’actif, une actualisation du portefeuille en fonction de l’actualité des marchés financiers ou de la situation patrimoniale du client.
