Sauf accident de parcours, les revenus se sont aussi étoffés. Les dépenses sont plus lourdes (crédits immobiliers, prêts automobiles, assurance vie, prévoyance, etc…). Pourtant, l’épargne doit rester régulière.

Après la pierre, c’est le moment de diversifier son patrimoine et d’investir dans les valeurs mobilières.

L’ouverture d’enveloppes fiscales comme l’assurance vie et / ou le plan d’épargne en action (PEA) sont utiles pour prendre date.

Après 8 ans, l’assurance vie pourra s’utiliser comme un compte sur livret grâce au système des retraits partiels. C’est un bon moyen de protéger ses proches.

Pour minorer l’impôt sur le revenu, l’investissement dans des parts de FCPI, de FCPR, de Sofia ou de SCPI fiscales sera à privilégier.

En fin de quarantaine, il est judicieux de réaliser un bilan retraite et patrimonial. Ces états des lieux permettront de réorienter les actifs en vue de la retraite. En prévision du financement des études des enfants, il faut abonder les livrets, les contrats d’assurance vie, sans oublier l’épargne salariale.

L’investissement locatif est une autre piste. Cet actif peut être utile à plusieurs titres :

• Loger ses enfants ou générer des revenus pour financer leurs projets.
• La cession du bien permettre aussi de leur donner un coup de pouce financier pour qu’ils accèdent à la propriété.
• Et ne jamais oublier que l’instrument immobilier permet de profiter selon la conjoncture, de taux de crédits faibles.

Attention toutefois à ne pas faire de la fiscalité le seul critère de l’investissement immobilier.